ISA 계좌의 특징
1. 세제 혜택
2. 다양한 투자 상품
3. 가입 요건
ISA 계좌의 장단점
장점
1. 세금 절감
2. 다양한 투자 옵션
3. 과세 이연
ISA 계좌 단점
1. 복잡한 구조
2. 제한된 투자 상품
증권사별 ISA 계좌 비교
1. 수익률
2. 수수료
3. 특별 혜택
회사명 |
펀드명 |
실질수익률 |
비용·수수료 |
|
누적수익률 |
총보수 |
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1년 |
||||
한화자산운용 | 한화PLUS미국테크TOP10레버리지증권상장지수투자신탁(주식혼합–파생형)(합성) |
86.39% |
0.5% | |
미래에셋자산운용 | 미래에셋TIGER코스닥150바이오테크증권상장지수투자신탁(주식) |
69.66% |
0.4% | |
미래에셋자산운용 | 미래에셋TIGER인도레버리지증권상장지수투자신탁(주식혼합–파생형)(합성) |
68.78% |
0.58% | |
미래에셋자산운용 | 미래에셋TIGER필라델피아반도체레버리지증권상장지수투자신탁(주식혼합–파생형)(합성) |
66.82% |
0.58% | |
삼성자산운용 | 삼성KODEX인도Nifty50레버리지증권상장지수투자신탁[주식–파생형](합성) |
65.02% |
0.39% | |
한국투자신탁운용 | 한국투자ACE글로벌반도체TOP4PlusSOLACTIVE상장지수투자신탁(주식) |
58.51% |
0.45% | |
미래에셋자산운용 | 미래에셋TIGER미국나스닥100레버리지증권상장지수투자신탁(주식혼합–파생형)(합성) |
56.74% |
0.25% | |
삼성자산운용 | 삼성KODEX미국반도체MV증권상장지수투자신탁[주식] |
55.94% |
0.09% | |
케이비자산운용 | KBRISE200금융증권상장지수투자신탁(주식) |
53.12% |
0.19% | |
미래에셋자산운용 | 미래에셋TIGER은행증권상장지수투자신탁(주식) |
53.10% |
0.46% |
ISA 계좌의 세제 혜택
1. 비과세 혜택
2. 분리과세 혜택
3. 손익 통산
4. 만기 연장 및 연금계좌 전환
5. 의무 가입 기간
중개형 ISA 계좌 Q&A
Q1. 중개형 ISA 계좌를 3년 동안 유지했는데, 지금 해지해도 세제 혜택을 받을 수 있나요?
– 네, 가능합니다
– 중개형 ISA 계좌는 3년 의무가입기간만 채우면 만기 전에 해지해도 세제 혜택을 받을 수 있어요
– ISA 계좌에서 발생한 이자·배당소득은 일반형 기준으로 최대 200만 원,
– 이를 초과한 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세됩니다
Q2. ISA 계좌를 해지할 때 꼭 확인해야 할 것은 무엇인가요?
– 이자·배당소득이 비과세 한도를 넘었는지 체크하세요
– 만기 전에 해지할 경우, ISA 계좌의 순수익이 비과세 한도를 초과했다면
– 반대로 손실이 더 크다면, 만기해지일을 연장하고 투자 성과가 개선된 후에 해지하는 것이 좋을 수 있습니다
Q3. 중개형 ISA 계좌가 만기되면 투자 중인 상품을 모두 매도해야 하나요?
– 네, 계좌를 해지하려면 모두 매도해야 해요
– ISA 계좌의 세제 혜택은 보유한 상품을 매도하여 현금화된 수익에 적용됩니다
– 만기일 기준으로 30일 이내에 보유한 상품을 모두 매도해야 하며,
이 기간이 지나면 일반 금융상품처럼 15.4%의 세율이 적용됩니다
Q4. 만기인데 투자 중인 상품에서 손실이 발생했어요. ISA 계좌를 계속 유지할 수 있나요?
– 네, 만기해지일을 연장할 수 있어요
– 연장 신청은 만기일 기준 3개월 전부터 가능합니다
– 하지만 연장 시 주의할 점이 있습니다
– 또한 서민형 ISA 계좌의 경우, 소득이 증가하여 일정 기준을 초과하면
ISA 계좌에서 투자할 수 있는 상품
1. 예적금
2. 펀드
3. 상장지수펀드 (ETF)
4. 파생결합증권 (ELS, ELB)
5. 주식
ISA 계좌 개설 방법
1. 준비 사항
2. 계좌 유형 선택
3. 온라인 개설
4. 오프라인 개설
5. 계좌 이전